Dica de Poupança - Crédito Habitação

Poupar é sempre importante, no entanto, com a situação financeira que o país atravessa é ainda mais importante ter-nos hábitos de poupança seja em que vertente for. 

No que concerne ao Crédito Habitação, tendo em conta que é uma despesa, normalmente duradoura, que pesará no seu orçamento mensal familiar, existem algumas dicas de poupança que poderá ter em conta, para ficar a pagar menos pelos seus créditos. Aqui iremos explicar-lhe algumas.

Começamos por falar dos "Spreads". Segundo o Banco de Portugal o spread é "uma componente da taxa de juro, definida pelo banco, contrato a contrato, quando concede um empréstimo". Numa definição simples, o spread não é mais do que o lucro do banco quando concede um empréstimo. Assim, se está a pensar recorrer a Crédito Habitação ou se já tem um Crédito Habitação é importante analisar as várias opções existentes no mercado para que na hora de tomar uma decisão tenha várias propostas "em cima da mesa". 

Sabia que, neste momento, estão a ser praticados spreads desde 0.80%? 

Assim, se porventura estiver a pensar comprar um imóvel recorrendo a Crédito Habitação é importante procurar em várias instituições bancárias com o objetivo de encontrar aquela que será mais vantajosa para o seu caso específico. Se já tiver atualmente um Crédito Habitação com spread superior, será importante negociar as condições do seu Crédito Habitação, podendo assim ficar a pagar o mínimo possível com os seus créditos. 

Reduzindo o spread, certamente já estará num bom caminho para poupar dinheiro!

Apesar do spread ser um dos indicadores a ter em conta na análise de um crédito habitação, existem outros que se refletem no custo do empréstimo e, que deveremos ter em consideração para uma escolha acertada. 

Falamos agora, no Seguro de Vida, exigido pelas instituições bancárias para o empréstimo. O Seguro de vida garante o pagamento do capital em dívida à entidade bancária em determinados casos, por exemplo, em situações de Morte ou Invalidez. 

Sabia que pode escolher a companhia em que contrata o seguro de vida?

Com o Decreto-Lei nº 222/2009, os clientes têm liberdade para escolher o seguro de vida para crédito à habitação mais vantajoso e podem mudar de Segurador no decorrer da vigência do contrato. No entanto, é necessário ter em atenção o seguinte: As instituições bancárias, normalmente, bonificam o Spread quando contratado o Seguro de Vida por intermédio do Banco. Assim, se nas vendas associadas facultativas constar lá a menção de que o seguro de Vida deverá ser contratado por intermédio do banco para bonificação do spread, deverá ter em atenção, qual o valor que de penalização por não contratar o seguro de vida por intermédio do Banco e comparar os valores, para perceber o que realmente lhe compensa. 

É possível reduzir o valor de seguro de vida em até 60% do valor!

Vamos dar-lhe aqui um exemplo prático: 

Casal com 36 e 34 anos, têm um crédito habitação com um montante em dívida de 100.000€, com um spread contratado de 1%, taxa variável, com Euribor a 6 meses de 2.858% (TAN= 3.858%) para um prazo de 30 anos, pagam de prestação 469.27€ e de seguro de vida mediado no banco cerca de 30€ por mês que garante o pagamento do capital em dívida à entidade bancária em situações de morte ou invalidez absoluta e definitiva e invalidez total e permanente. 

Valor da prestação com seguro de vida = 499.27€

Se transferirem o seguro de vida para outra companhia sem ser intermediado pelo banco perdem uma bonificação de 0.10% ao spread. Mas verificaram que para as mesmas coberturas, capital, prazo poderiam ficar a pagar de seguro de vida cerca de 13€ por mês, o que lhes representaria uma poupança de 17€ por mês. Com a perda da bonificação o casal passaria a pagar de prestação mensal 475€.

Valor da prestação mensal com seguro de vida = 492€

O que significa que, neste caso específico, o casal mesmo perdendo a bonificação de 0.10% no seu spread, ficaria a poupar 7.27€ por mês, o que se traduziria numa poupança total (no final do contrato - 30 anos) de 2.617,20€, só por transferir o seguro de vida para outra companhia.

Outro dos custos a ter em conta com a contratação de um crédito habitação são as comissões de manutenção de conta, anuidade de cartões, etc. Todos os custos são importantes na análise. 

Se necessário, poderá transferir o seu Crédito Habitação para outra instituição

Se pretender, poderá transferir o seu Crédito Habitação para outra instituição se esta apresentar condições mais vantajosas que lhe permitam poupar dinheiro. 

Podemos ajudá-lo a rever as condições do seu Crédito Habitação gratuitamente! 

Negociamos com as várias entidades bancárias com quem trabalhamos para procurar encontrar uma solução mais vantajosa para si e para a sua família. 

Neste momento, existem algumas entidades bancárias com quem trabalhamos que assumem as despesas com a transferência de crédito habitação, nomeadamente, comissões de avaliação, dossier, formalização, despesas com escritura/dpa, registos de hipoteca e  comissão de amortização antecipada. Assim, é possível transferir o seu Crédito Habitação, desde que as condições sejam mais vantajosas, para outra instituição sem ter que suportar os custos supramencionados e, com isso, poderá poupar milhares de euros com a transferência de Crédito Habitação!

Recorra a um especialista

A DS Intermediários de Crédito de Penafiel tem profissionais especializados que o podem ajudar GRATUITAMENTE na procura e aconselhamento quer seja relativamente a um Crédito Habitação novo, quer seja relativamente a analisar as condições do seu Crédito Habitação atual. 

Poderá contactar-nos, ou então, deixar-nos o seu contacto no formulário abaixo para que possamos ajudá-lo naquilo que precisa.